Schulden haben einen erheblichen Effekt auf die mentale Gesundheit und die Intelligenz
Vorurteile und psychische Auswirkungen
Schulden sind gesellschaftlich bedingt häufig mit Scham behaftet. Vorurteile gegenüber Schuldner:innen halten sich hartnäckig. Eines davon ist, dass Armut und Schulden durch einen Mangel an Intelligenz verursacht werden. Dabei ist die Ursache und Wirkung tatsächlich genau gegensätzlich.
Schulden führen zu einer Belastung der mentalen Bandbreite. Die Kapazitäten werden größtenteils durch kurzfristige Gedanken über die finanzielle Situation belegt. Dadurch stehen diese nicht für die langfristige Planung oder strategisches Handeln zur Verfügung. Die Folge sind schlechtere Entscheidungen, die die Situation im schlimmsten Fall noch verschärfen und so in einer Abwärtsspirale führen.
Wie erheblich die Auswirkungen sind, ist auch messbar. Verschuldete Personen verlieren 13-14 IQ Punkte durch die Belastung. Somit führen Schulden zu einem Mangel an Intelligenz und nicht umgekehrt.
Wir haben uns zur Aufgabe gemacht, ihre Situation zu verbessern. Mit einem niedrigschwelligen digitalen Angebot können wir die mentale Bandbreite direkt entlasten, da die Erstaufnahme und Analyse übernommen wird. Je nach Ergebnis werden auch direkt Strategien vorgeschlagen oder an eine regionale Schuldnerberatung zur persönlichen Betreuung vermittelt.
Schuldnerberatung: Zahlen, Daten, Fakten
In Deutschland sind über fünf Millionen Erwachsene überschuldet mit einer durchschnittlichen Schuldensumme von knapp 30.000 Euro. Die rund 1.400 regionalen Anlaufstellen für Schuldnerberatung führen jährlich fast 600.000 Beratungen durch. Damit sind etwa 90% der Betroffenen auf sich gestellt.
Die Beratungsstellen werden häufig aus öffentlicher Hand und caritativen Einrichtungen betrieben und finanziert. Digitale Lösungen und Erweiterungen des Beratungsangebots existieren kaum. Die Analyse der Situation erfolgt häufig in Excel-Tabellen oder PDF-Dokumenten durch die / den Schuldner:in mit der Unterstützung der / des Berater:in. Damit ist diese repetitive Arbeit höchstmanuell und zeitaufwändig. Die Wertschöpfende Tätigkeit der Strategieentwicklung und Beratung kann erst danach beginnen.
Mit einer automatisierten Analyse per App haben so auch die bisher Nicht-Betreuten 90% Zugang zu einer einfachen Analyse der eigenen Schuldensituation. Zudem können die regionalen Schuldnerberatungen durch die eingesparte Zeit bei der Erstaufnahme mehr Menschen persönlich beraten.
Schuldenursachen
Erkrankungen, Sucht und Unfälle sind 2024 laut Statistischem Bundesamt die häufigsten Auslöser für Überschuldung, danach kommt die Arbeitslosigkeit als Hauptgrund. „Unwirtschaftliche Haushaltsführung“ und „irrationales Konsumverhalten“ nimmt leider zu. Gerade bei jungen Erwachsenen stieg die Überschuldungsquote durch Ratenkredite und „Buy now, pay later“-Angebote.
Schuldenstruktur
Während bei den unter 25-jährigen Schulden bei Telekommunikationsunternehmen am häufigsten vertreten sind, sind es bei den über 65-jährigen Kreditschulden. Bei den beiden Altersgruppen kommen die öffentlichen Gläubiger (z.B. das Finanzamt) an zweiter Stelle, die bei den anderen Altersgruppen am stärksten vertreten sind. Die durchschnittliche Schuldenhöhe nimmt mit dem Alter deutlich zu.
Bruttoinlandsbandbreite
Neben den individuellen Auswirkungen, haben diese mentalen Belastungen auch gesamtgesellschaftliche Auswirkungen. Der durchschnittliche IQ liegt in Deutschland bei 100 Punkten. Bedenkt man die belegte Bandbreite und den IQ-Verlust von 13-14 Punkten hochgerechnet auf die sechs Millionen überschuldeten Erwachsenen dürfte dies erhebliche Folgen für die Bruttoinlandsbandbreite bedeuten. Wie sehr dies die Produktivität, die Weiterentwicklung und die Gesundheit eines ganzen Landes beeinflusst lässt sich nur vermuten.
Quellen und weiterführende Literatur
Quelle: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/06/PD25_213_63511.html
